Platíte za starou půjčku vysoký úrok? Refinancováním můžete získat lepší podmínky a ušetřit. Poradíme, kdy se to vyplatí.
Refinancování znamená nahrazení stávající půjčky novou s výhodnějšími podmínkami. Pokud jste si půjčku sjednali dřív za horší sazby nebo se zlepšila vaše bonita, můžete získat nižší úrok a ušetřit. V této situaci vám ukážeme, kdy refinancování dává smysl.
Refinancování je proces, při kterém nová půjčka splatí vaši stávající a vy pak splácíte novou za výhodnějších podmínek. Nejčastěji jde o nižší úrokovou sazbu, nižší měsíční splátku nebo lepší podmínky. Refinancovat lze spotřebitelské úvěry i hypotéky.
Princip je podobný konsolidaci, ale zatímco konsolidace slučuje více půjček do jedné, refinancování obvykle nahrazuje jednu půjčku výhodnější. Cílem je snížit náklady nebo měsíční zatížení. Nový poskytovatel za vás splatí starý úvěr a vy pak splácíte jemu.
Refinancování se vyplatí především tehdy, když je RPSN nové půjčky nižší než u té stávající. K tomu dochází, pokud jste si původní půjčku sjednali za horších podmínek, klesly úrokové sazby na trhu nebo se zlepšila vaše bonita — například jste splatili jiné dluhy či získali stabilnější příjem.
Druhým důvodem je potřeba snížit měsíční splátku. Prodloužením doby splácení lze splátku snížit, i když za cenu vyššího celkového přeplatku. Vždy si spočítejte celkové náklady obou variant — kolik ještě zaplatíte na staré půjčce versus kolik na nové.
Refinancování se nevyplatí, pokud je RPSN nové půjčky vyšší nebo stejné jako u stávající. Také pokud vám do splacení zbývá už jen krátká doba — většinu úroků jste totiž nejspíš už zaplatili a poplatky za novou půjčku by úsporu smazaly.
Pozor dejte i na poplatky spojené s předčasným splacením původní půjčky a se sjednáním nové. I když je zákonný poplatek za předčasné splacení omezený, započítejte ho do kalkulace. Vyplatí se jen tehdy, když celková úspora převáží veškeré náklady spojené s refinancováním.
Nejprve si zjistěte přesné parametry stávající půjčky — zbývající částku, úrok, RPSN a dobu do splacení. Spočítejte, kolik ještě celkem zaplatíte. Poté porovnejte nabídky refinancování a sledujte hlavně RPSN a celkovou splatnou částku, ne jen měsíční splátku.
Náš srovnávač vám pomůže najít výhodné nabídky přehledně na jednom místě. Pokud najdete refinancování s nižším RPSN, které pokryje i případné poplatky, má smysl. Vyberte nabídku, podejte žádost a nový poskytovatel se postará o splacení staré půjčky.
Refinancování nahrazuje jednu půjčku výhodnější, konsolidace slučuje více půjček do jedné. Princip úspory je podobný.
Když je RPSN nové půjčky nižší než u stávající, nebo když potřebujete snížit měsíční splátku.
Ano, refinancovat lze spotřebitelské úvěry i hypotéky. U hypoték se refinancování často vyplatí při fixaci.
Zákonný poplatek je omezen na max. 1 % z předčasně splacené částky (0,5 % při zbytku splatnosti pod 1 rok).
Zakladatel srovnávače KlikCredit.cz. Píše o půjčkách a osobních financích s cílem pomáhat lidem rozhodovat se informovaně. Poslední aktualizace červenec 2026.
Zdarma · Bez závazků · Poskytovatelé s licencí ČNB
