RPSN je nejdůležitější číslo při výběru půjčky. Vysvětlíme, co znamená, jak se počítá a proč je důležitější než úroková sazba.
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který vyjadřuje celkové náklady půjčky v procentech za rok. Zahrnuje nejen úrok, ale i všechny povinné poplatky. Právě proto je RPSN nejlepším nástrojem pro férové porovnání různých nabídek — na rozdíl od samotné úrokové sazby ukazuje skutečnou cenu půjčky.
RPSN je souhrnný ukazatel, který do jednoho čísla zahrnuje veškeré náklady spojené s půjčkou. Konkrétně obsahuje úrokovou sazbu, poplatek za poskytnutí či sjednání úvěru, poplatky za vedení úvěrového účtu, náklady na povinné pojištění a další administrativní poplatky. Díky tomu poskytuje kompletní obraz o tom, kolik vás půjčka celkem stojí.
Výpočet RPSN je stanoven zákonem a používají ho všichni poskytovatelé stejným způsobem. To znamená, že RPSN dvou různých poskytovatelů lze přímo porovnat — což u samotné úrokové sazby neplatí, protože ta nezahrnuje poplatky. Právě standardizace dělá z RPSN spolehlivý nástroj pro srovnání.
Představte si dvě půjčky, obě s úrokovou sazbou 10 %. První nemá žádné poplatky, druhá má poplatek za sjednání 5 000 Kč a měsíční poplatek za vedení účtu. I když mají stejný úrok, druhá půjčka vás bude stát výrazně víc. A přesně tento rozdíl zachytí RPSN — u první půjčky bude nízké, u druhé vysoké.
Někteří poskytovatelé lákají na nízkou úrokovou sazbu, ale skutečné náklady schovávají do poplatků. Proto se nikdy nedívejte jen na úrok ani jen na výši měsíční splátky. Vždy porovnávejte RPSN — je to jediné číslo, které odhalí skutečnou cenu půjčky a umožní vám férové srovnání.
Přijatelná výše RPSN závisí na typu půjčky. U dlouhodobých bankovních úvěrů se RPSN pohybuje řádově od jednotek do nižších desítek procent. U krátkodobých nebankovních půjček bývá RPSN výrazně vyšší, protože se počítá na roční bázi z krátké doby — půjčka na 30 dní může mít RPSN i několik set procent, aniž by šlo o nefér nabídku.
Klíčové je porovnávat RPSN v rámci stejné kategorie půjček. Krátkodobou půjčku srovnávejte s krátkodobou, dlouhodobou s dlouhodobou. U dlouhodobých úvěrů je nižší RPSN vždy výhodnější. U krátkodobých se dívejte spíš na celkovou částku, kterou vrátíte, protože ta je názornější než roční přepočet.
Podle zákona musí každý poskytovatel uvádět RPSN jasně a viditelně u každé nabídky úvěru. Najdete ho v předsmluvních informacích, na webu poskytovatele i ve smlouvě. Pokud RPSN nikde nevidíte, máte právo si ho vyžádat — poskytovatel má povinnost vám ho sdělit.
Při výběru půjčky si udělejte jednoduché srovnání: sepište si RPSN u všech nabídek, které zvažujete, a porovnejte je vedle sebe. U dlouhodobých úvěrů vyberte nejnižší RPSN. Náš srovnávač vám tuto práci usnadní — zobrazuje parametry poskytovatelů přehledně na jednom místě, takže se rozhodnete rychle a informovaně.
Úrok je jen cena za půjčení peněz. RPSN navíc zahrnuje všechny poplatky — za sjednání, vedení účtu, pojištění. RPSN proto ukazuje skutečnou celkovou cenu půjčky.
RPSN se počítá na roční bázi. U půjčky na 30 dní se krátkodobý poplatek přepočte na celý rok, což číslo výrazně nafoukne. U krátkodobých půjček je názornější celková vrácená částka.
Ano, výpočet RPSN je stanoven zákonem a je pro všechny poskytovatele stejný. Proto lze RPSN různých nabídek přímo porovnávat.
Ano, uvedení RPSN je zákonná povinnost. Najdete ho v předsmluvních informacích i ve smlouvě.
Zakladatel srovnávače KlikCredit.cz. Píše o spotřebitelských úvěrech a osobních financích s cílem pomáhat lidem rozhodovat se informovaně. Obsah je pravidelně aktualizován — poslední aktualizace červenec 2026.
Zdarma · Bez závazků · 18+ poskytovatelů s licencí ČNB
